树立风险意识

远离非法集资

什么是非法集资

　　非法集资(根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定)是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资的特征

　　（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

　　（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的主要表现形式

　　非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

　　（一）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

　　（二）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

　　（三）通过认领股份、入股分红进行非法集资。

　　（四）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

　　（五）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

　　（六）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

　　（七）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

　　（八）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

　　（九）以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

　　（十）利用传销或秘密串联的形式非法集资。

　　（十一）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

　　（十二）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

非法集资的常用手段

　　一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

　　三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

非法集资的惯用伎俩

　　典型非法集资活动一般是“四部曲”：

　　第一步：“画饼”。非法集资人会编制一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

　　第二步：“造势”。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”、“获奖证书”、“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂举行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

　　第三步：“吸金”。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

　　第四步：“跑路”。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失、甚至血本无归。

有效识别和防范非法集资

　　以下情况向公众集资的，务必提高警惕：

　　1、 以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的；

　　2、 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

　　3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

　　4、 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

　　5、 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

　　6、 以“扶贫”、“互助”、“慈善”、“影视文化”等为幌子的；

　　7、 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

　　8、 以组织旅游、考察、讲座等方式招揽老年群众的；

　　9、 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

　　防范非法集资的方法：牢记“四看、三思、等一夜”

　　四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性，资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

　　三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

　　等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。